Reklam för vårdförsäkring fokuserar på det som täcks. Men det är undantagen som skapar missförstånd när man står där med räkningen i handen.
Akut livräddande vård
Ingen privat försäkring ersätter akutsjukvård. Hjärtinfarkt, stroke, svår olycka — du åker till offentlig akutmottagning, inte en privat klinik. Försäkringen kan först kicka in under rehabilitering efteråt.
Befintliga sjukdomar
Om du hade en diagnos innan försäkringen tecknades är den inte täckt. Det inkluderar kroniska sjukdomar som diabetes, psoriasis, astma, KOL, och psykiatriska diagnoser. Läs hälsodeklarationen noga och var ärlig — oärliga svar kan ogiltigförklara försäkringen.
Förlossning
De flesta sjukvårdsförsäkringar täcker inte förlossning. BB Sophia stängde 2016 och privat förlossningsvård är i praktiken inte tillgänglig i Sverige. Vill du ha privat vård runt förlossning hänvisas du till Danmark eller andra grannländer.
Tandvård
Tandvård är ett helt eget försäkringsslag. För privat tandvård behöver du en tandförsäkring, t.ex. Jämför-tandvård eller Folktandvården Plus.
Kosmetiska ingrepp utan medicinsk indikation
Ren estetisk kirurgi (bröstförstoring, näsoperationer för utseendet) täcks inte. Men rekonstruktiv kirurgi efter sjukdom eller olycka (till exempel efter bröstcancer) täcks ofta.
Missbruksbehandling
Varierar mellan bolagen. Skandia har en tilläggsförsäkring som täcker det; många andra gör det inte. Fråga explicit om du behöver det.
Arbetsrelaterade problem
Besvär som orsakats av din arbetsmiljö hanteras av företagshälsovården och arbetsgivarens ansvar enligt Arbetsmiljölagen. Vårdförsäkringen är inte skyldig att täcka det.
Karensperiod
Många försäkringar har 90 dagars karens vid tecknandet — besvär som uppstår under den tiden kan uteslutas. Samt en årskaranstens för vissa behandlingar (t.ex. operationer) om du byter bolag.
Praktiskt tips
Be om ett exempel i skrift där bolaget nekat ersättning. Det är ofta där villkoren blir konkreta. Och spara all kommunikation — om du får nej, har du rätt att gå vidare till Allmänna Reklamationsnämnden.